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深圳市网络借贷信息中介机构整改验收工作指引表

2018-01-25






附件2             深圳市网络借贷信息中介机构整改验收工作指引表 






序号 问题类型 具体情况 法律依据 自查结果(是否存在,并说明具体情形) 整改要求
一、违反十三项禁止性规定
1 为自身或变相为自身融资 网贷机构以自身名义从自有平台融资 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)第三条、第十条(一)等相关规定 验收前完成整改
2 以其他企业或个人名义在网贷机构融资、实际由网贷机构自身使用
3 持有(控制)5%以上股份(表决权)的股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员及其近亲属在网贷机构融资
4 与网贷机构受同一实际控制人控制的关联方以及其他关联方,在网贷机构融资、但未充分披露与网贷机构的关联关系
5 其他无法自行判定的情形(请详细说明)
6 直接或间接接受、归集出借人资金 在没有具体项目的情况下先行归集出借人资金 《暂行办法》第三条、第十条(二)、第二十八等相关规定 验收前完成整改
7 通过个人银行账户接受、归集出借人的资金
8 网贷机构挪用客户资金
9 其他无法自行判定的情形(请详细说明)
10 直接或变相向出借人提供担保或承诺保本保息 直接承诺保本保息,包括在官网、APP等对外宣传及相关合同协议中承诺由网贷机构自身保本保息、代偿逾期债权、回购债权等 《暂行办法》第三条、第十条(三)等相关规定 验收前完成整改
11 变相承诺保本保息,包括在官网、APP等对外宣传及相关合同协议中明确表示设立风险准备金、备付金、客户质保款等各类客户风险保障机制
12 具有相应资质的网贷机构关联方向客户提供担保、承诺回购或承诺保本保息,但未充分披露关联关系(指具有融资担保业务资质的融资担保机构、保险公司,可向网贷机构客户提供融资担保、保险服务,但业务开展应当符合相关领域监管要求,并且网贷机构应充分披露与其关联关系)
13 其他关联方向网贷机构客户提供担保、保险服务,但未充分披露与网贷机构的关联关系。请列出关联方名称
14 网贷机构自身向为客户提供担保服务的机构提供反担保
15 其他无法自行判定的情形(请详细说明)
16 在互联网等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目 网贷机构自行或委托第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目 《暂行办法》第二条、第十条(四)、第十六条规定
17 违规发放贷款 网贷机构直接发放贷款 《暂行办法》第三条、第十条(五)等相关规定 验收前完成整改
18 网贷机构通过其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员、公司员工及其近亲属等发放贷款
19 其他无法自行判定的情形(请详细说明)
20 将融资项目的期限进行拆分(期限错配) 网贷机构开展借款人借款期限和出借人投资期限不匹配的借贷撮合或出借人债权转让业务 《暂行办法》第三条、第十条(六)等相关规定 验收前完成整改
21 网贷机构向出借人明示或隐性承诺出借资金可以随时提取
22 其他无法自行判定的情形(请详细说明)
23 自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品 网贷机构自行发售理财产品 《暂行办法》第三条、第十条(七)等相关规定 验收前完成整改
24 合同协议或广告宣传中含有“理财”、“预期收益率”等具有理财产品特征的信息
25 代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品
26 为银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品开放链接端口、进行广告宣传等
27 其他无法自行判定的情形(请详细说明)
28 开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为 开展类资产证券化业务进行债权转让 《暂行办法》第三条、第十条(八),《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(整治办函[2017]57号,以下简称“57号文”)附件等相关规定 验收前完成整改
29 开展打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让业务
30 与各类地方金融交易所违规开展业务合作(请列明合作的地方金融交易所及合作模式)
31 为各类机构(如小贷公司、保理公司、融资租赁公司等)及个人提供债权转让业务,但为解决流动性问题,在出借人之间进行的低频次债权转让(如设置债权转让专区、核查出借人债权转让用途、限制出借人持有债权一定期限等),且事先向出借人提示流动性风险并经出借人确认的除外
32 网贷机构高管或关联人先行放款给借款人,再通过网贷机构将债权转让给实际出借人
33 以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的
34 开展以出借人所持债权作为抵(质)押进行借款的业务
35 其他无法自行判定的情形(请详细说明)
36 与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行混合、捆绑、代理 网贷机构信息中介业务与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理 《暂行办法》第三条、第十条(九)等相关规定 验收前完成整改
37 虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人 虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险 《暂行办法》第三条、第十条(十)等相关规定 验收前完成整改
38 以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等
39 误导出借人或借款人的其他行为
40 捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉
41 其他无法自行判定的情形(请详细说明)
42 向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务 向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务 《暂行办法》第三条、第十条(十一)等相关规定 验收前完成整改
43 其他无法自行判定的情形(请详细说明)
44 从事股权众筹等业务 发售股权众筹产品 《暂行办法》第三条、第十条(十二)等相关规定 验收前完成整改
45 网贷机构以“股权众筹”名义开展业务宣传、推介等
46 违反其他禁止性规定 从事法律、法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动 《暂行办法》第三条、第十条(十三)及其他等相关规定 验收前完成整改
二、违反应尽义务及风险管理相关要求
47 未对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核 未制定对出借人与借款人的资格条件、融资项目的真实性合法性、融资方发布信息真实性等情况进行审核、评价、分类的制度、措施 《暂行办法》第九条(一)、(二)等相关规定 备案前完成整改
48 未实际执行对出借人与借款人的资格条件、融资项目的真实性合法性、融资方发布信息真实性等情况进行审核、评价、分类的制度、措施
49 其他无法自行判定的情形(请详细说明)
50 未采取措施防范欺诈行为 未制定防范欺诈的制度、措施 按照《办法》第九条(三)规定 备案前完成整改
51 未实际执行防范范欺诈制度、措施
52 发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形,未能依法及时公告并终止相关网络借贷活动
53 其他无法自行判定的情形(请详细说明)
54 未履行反洗钱和反恐怖融资规定 未制定客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资方面的制度、措施 按照《办法》第九条(七)规定 备案前完成整改
55 未进行客户身份识别
56 未进行可疑交易报告
57 未对客户身份资料和交易记录等依法保存
58 其他无法自行判定的情形(请详细说明)
59 未落实客户实名注册要求 未要求或未严格执行出借人、借款人实名注册要求 《暂行办法》第十一条等相关规定 验收前完成整改
60 违反借贷金融应当小额分散的要求 同一自然人(包括个体工商户)在同一网贷机构的借款余额超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网贷机构的借款余额超过人民币100万元 《暂行办法》第十七条等相关规定 验收前完成整改
61 违反线下经营管理相关要求 在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所从事除信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押等必要经营环节以外的业务 《暂行办法》第十六条规定 验收前完成整改
62 违反单一融资项目募集期规定 未明确设置融资项目募集期,或募集期超过20天 《暂行办法》第十九条规定 验收前完成整改
三、违反信息科技风险管理规定
63 违反信息安全保障相关管理要求 未聘请有资质的专业机构对本机构进行信息安全等级保护测评、或者未申请并通过公安机关网络安全部门的信息系统安全审核 《暂行办法》第十八条规定 备案前完成整改,或者在备案登记后的规定时间内整改到位
64 未建立完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度
65 未建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度
66 未记录并留存借贷双方上网日志信息、信息交互内容等数据,或留存期限少于自借贷合同到期起5年
67 未能每两年至少开展一次全面的信息安全评估,或未接受国家及行业主管部门的信息安全检查和审计
68 未能在成立两年之内建立或使用与自身业务规模相匹配的应用级灾备系统设施
69 其他无法自行判定的情形(请详细说明)
70 电子签名、数字认证不符合规定 对出借人与借款人的基本信息及交易信息使用电子签名、电子认证的未按照有关法律法规执行 《暂行办法》第二十二条规定 备案前完成整改,或者在备案登记后的规定时间内整改到位
71 未对第三方数字认证机构进行定期评估
72 未记录并保存网络借贷业务活动数据和资料 未采取适当的方法和技术,记录并妥善保存网络借贷业务活动数据和资料 《暂行办法》第二十三条规定
73 借贷合同到期后保存期限少于5年
四、违反出借人与借款人保护相关规定
74 未经授权代出借人行使决策 未经出借人授权,代出借人行使决策 《暂行办法》第二十五条规定 验收前完成整改
75 出借人授权不明确
76 未实施出借人风险评估 未制定并实施出借人风险承受能力评估制度、措施 《暂行办法》第二十六条规定 备案前完成整改
77 未对提供交易服务的出借人进行风险评估
78 未根据风险评估结果对出借人进行分级管理
79 未设置可动态调整的出借限额和出借标的限制
80 未以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为并经出借人确认
81 违反借款人与出借人信息管理规定 未经出借人与借款人同意,将出借人与借款人提供的信息用于所提供服务之外的目的。 《暂行办法》第二十七条规定 验收前完成整改
82 未在中国境内进行对境内收集的出借人与借款人信息的存储、处理和分析
83 向境外提供境内出借人和借款人信息
84 未按规定实施客户资金存管 未实行网贷机构自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理 《暂行办法》第二十八条规定,57号文相关规定,《网络借贷资金存管业务指引》相关规定 验收前完成整改,或按备案登记相关要求完成整改
85 未与通过网贷专项整治领导小组办公室组织开展的网贷资金存管业务测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作
86 虽已实施资金存管、但不符合《网络借贷资金存管业务指引》具体要求
五、违反信息披露相关规定
87 违反信息披露相关规定 未在官方网站及提供网络借贷信息中介服务的网络渠道显著位置设置信息披露专栏 《暂行办法》第三十一条,《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(以下简称“《披露指引》”)第三条规定 按照《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》第二十五条所要求的限期内完成整改
88 官方网站、提供网络借贷信息中介服务的网络渠道等各渠道间信息披露内容不一致 《披露指引》第四条规定
89 信息披露内容存在虚假记载、误导性陈述、重大遗漏或拖延披露 《披露指引》第五条规定
90 信息披露内容违反法律法规关于国家秘密、商业秘密、个人隐私的有关规定 《披露指引》第六条规定
91 未按《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》第七条至第十一条规定充分披露相关信息 《披露指引》第七条至第十一条规定
六、违反校园网贷、现金贷相关监管要求
92 违规开展校园网贷业务 2017年6月之后,仍开展借款人为在校学生的借贷撮合业务 关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》(银监发〔2017〕26号),57号文相关规定  验收前完成整改
93 违反利息、收费相关规定 2017年12月之后,仍开展违反法律有关利率规定的借贷撮合业务(以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本超过最高人民法院关于民间借贷利率的规定上限) 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(整治办函〔2017〕141号),57号文,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十、三十一条等相关规定 验收前完成整改
94 向借款人收取的综合资金成本(含利息及各种费用)未统一折算为年化形式并告知借款人
95 从借贷本金中先行扣除利息、保证金或手续费、管理费等各类费用
96 设定高额逾期利息、滞纳金、违约金、罚息或者其他费用等(不得超过年利率24%)
97 未对单笔借款的本息费债务总负担明确设定金额上限
98 违反审慎经营原则及客户保护相关要求 为无还款来源或不具备还款能力的借款人提供借贷撮合业务 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(整治办函〔2017〕141号),57号文,《住建部人民银行银监会关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》(建房【2017】215号相关规定 验收前完成整改
99 涉及房地产配资,包括开展首付贷、过桥贷、尾款贷、赎楼贷等业务
100 提供无指定用途的借贷撮合业务
101 无特殊情况借款展期次数超过2次
102 未在事前全面、公开披露各项贷款条件以及逾期处理等信息
103 通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款
104 将客户的信息采集、甄别筛选、资信评估、开户等核心工作外包
105 撮合银行业金融机构资金参与P2P网络借贷
106 隐匿不良资产